Protección Familiar de por Vida
Un beneficio por fallecimiento permanente, por lo general libre de impuestos sobre la renta, que nunca vence.
Seguros • Vida Universal Indexada
Vida universal indexada: protección de por vida con potencial de crecimiento, sin el riesgo de caída.
Un IUL combina un seguro de vida permanente con crecimiento del valor en efectivo ligado a índices del mercado y protegido por un piso, para que tu familia quede protegida y tu dinero siga creciendo sin sufrir las caídas.
- Crecimiento ligado al mercado con un piso de cero por ciento
- Acumulación con impuesto diferido y acceso libre de impuestos cuando se estructura bien
- Primas flexibles y protección de por vida
En Palabras Sencillas
¿Qué es exactamente la vida universal indexada?
El IUL es cobertura permanente cuyo valor en efectivo gana intereses según el movimiento de un índice del mercado, sin que tu dinero esté nunca dentro del mercado. Cuando el índice sube, capturas la ganancia hasta un tope. Cuando baja, tu piso, normalmente cero, te protege. Suma el crecimiento con impuesto diferido y el acceso por medio de préstamos, y tienes una herramienta de planeación flexible que trabaja tan duro durante tu vida como después de ella.
Por Qué la Eligen
Por qué funciona un IUL: seis ventajas incluidas.
Crecimiento Ligado al Mercado
Captura el alza del índice mediante topes y tasas de participación, sin exposición directa al mercado.
El Piso de Cero
En los mercados a la baja se acredita cero en lugar de una pérdida. Tus ganancias nunca tienen que salir de un hoyo.
Beneficios en Vida
Accede a tu valor en efectivo con préstamos y retiros para oportunidades, emergencias o ingreso.
Flexibilidad para el Retiro
Sin los límites de aportación de un 401k, sin distribuciones obligatorias y con acceso flexible cuando se estructura bien.
Menos Volatilidad
Los topes y los pisos convierten los vaivenes bruscos del mercado en un crecimiento más parejo.
¿Es Para Ti?
Un IUL es ideal para ti si...
- Quieres protección y crecimiento en un solo vehículo
- Ya llegaste al tope de tu 401k o quieres más de lo que permite
- Faltan 10 años o más para que necesites ese dinero
- Quieres diversificación fiscal en tu retiro
- No soportas ver tus ahorros caer con el mercado
- Aportas de forma constante y piensas a largo plazo
Proceso Sin Presión
Cómo diseñar tu IUL en tres pasos.
01
Agenda o pregunta
Agenda una consulta gratis o llama. Cinco minutos, sin compromiso y sin seguimiento insistente.
02
Yo armo el plan
Reviso tu panorama completo, protección, patrimonio y financiamiento, y regreso con opciones que se ajustan a tus metas y a tu presupuesto.
03
Tu protección queda lista
Elige la opción que prefieras y yo me encargo de la suscripción, el papeleo y la entrega. Tendrás a una persona real durante toda la vigencia de la póliza.
Consulta Gratis
Agenda tu revisión gratuita de diseño de IUL.
Todo IUL sólido se diseña a la medida. Agenda una consulta y te modelo las opciones según tu plazo, tu presupuesto y el costo real.
Sin presión y sin compromiso. Hablas directamente con Fina Flores-Corchado de JF Legendary Pathways.
Preguntas Frecuentes
Preguntas sobre la vida universal indexada, respondidas.
¿Cómo funciona realmente el crecimiento de un IUL?
Tu valor en efectivo gana intereses acreditados según el desempeño de un índice del mercado, como el S&P 500, sujeto a topes y tasas de participación. Tu dinero nunca se invierte directamente en el mercado, y por eso las pérdidas tienen un piso de cero.
¿Puedo perder dinero en un IUL si el mercado se desploma?
Los créditos del índice no pueden bajar del piso de la póliza, normalmente cero por ciento, en un año de pérdidas. Los cargos de la póliza y el costo del seguro sí aplican, y por eso importan tanto el diseño y el financiamiento correctos. Eso es exactamente lo que te ayudo a hacer bien.
¿De verdad tiene ventajas fiscales el crecimiento?
El valor en efectivo crece con impuesto diferido y, cuando la póliza está bien estructurada, puedes acceder a él mediante préstamos que por lo general están libres de impuestos sobre la renta. El beneficio por fallecimiento también pasa a tus beneficiarios por lo general libre de impuestos sobre la renta.
¿Puedo usar un IUL para ingreso de retiro?
Sí, esa es una de sus funciones principales. No hay límites de aportación como los de un 401k, no hay distribuciones mínimas obligatorias ni penalidad por retiro anticipado a los 59 años y medio. Complementa tus otras cuentas de retiro, no las reemplaza.
¿Necesito examen médico para un IUL?
Muchas aseguradoras ofrecen suscripción acelerada sin examen para solicitantes calificados. Cuando un examen te consigue una mejor clasificación y un costo de seguro más bajo, te presento las dos rutas.
¿Es el IUL para todo el mundo?
No, y quien diga lo contrario está vendiendo. El IUL brilla para quien ahorra con disciplina y tiene un horizonte de 10 años o más, y quiere protección junto con crecimiento con ventajas fiscales. Si el seguro a término o el permanente te queda mejor, eso es lo que te voy a recomendar.
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